我国个人住房贷款信用风险分析方法与整体风险判断

？本文对个人住房贷款常规信用风险分析方法及其在我国的适用性进行了分析，对个人住房贷款信用风险压力测试分析方法进行了评价，指出以上方法常常难以正确估计我国个人住房贷款整体风险状况，存在较大的模型风险。通过分析储蓄率、LTV两项指标及被迫违约与理性违约的可能性，本文得出结论，即使我国房地产价格出现较大幅度下跌，仍然不会出现大面积违约现象，究其本质原因，是因为我国的住房金融深度尚不足，尚处于开发优质客户和价格竞争阶段，未放宽准入条件，总体信用风险是可控的。