农村金融“濮阳模式”：贷款互助合作社发展问题分析

农民组织难、贷款难、还款难一直是令理论界和实务界困扰的问题，本文以濮阳市农村贷款互助社为调查对象，在简单介绍助贷社发展现状的基础上，着重分析了其在发展过程中存在问题的原因，并提出对策建议。【关键词】助贷社资金互助濮阳模式随着农村经济的发展以及国家对“三农”问题的重视，农民对资金的需求越来越多，但真正扎根农村社区的金融机构甚少，广大农民求贷无门，农民贷款难问题突出，而一些扰乱农村金融秩序的非法金融活动（高利贷等）乘虚而入，使得农村金融问题成为制约农民增收、农村经济发展的瓶颈。2005年中央1号文件明确提出：“培育竞争性的农村金融市场，有条件的地方可以探索建立更加贴近农民和农村需要、自然人或企业发起的小额信贷组织”。2006年中央1号文件又进一步指出：“大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额信贷组织，有关部门要抓紧制定管理办法，引导农户开展资金互助组织。”正是在这些政策的引导下，许文盛社长配合中国社科院贫困问题研究中心设计、依托濮阳市农村贷款互助合作社（简称“助贷社”）试验，在河南濮阳创建了新型的农村合作社模式，探索出了适合农村小额信贷的“濮阳模式”。