网络联保联贷业务发展之思考——基于中小企业信贷融资角度的分析

在国际经济形势低迷等诸多因素的影响下，融资难直接或间接地诱发了大量中小企业减产、歇业甚至倒闭。因此，加强网络联保与中小企业信贷融资问题研究，对于破解中小企业融资难题具有重要意义。本文在分析互助联保体系内生机理的基础上，探讨了我国发展网络联保联贷业务面临的机遇与挑战，并提出了相应的政策建议。　　【关键词】中小企业信贷融资网络联保联贷信息不对称信用风险风险管理网络联保联贷模式（以下简称“联保联贷”）是一种以企业间交易网络和互联网为基础，由多家企业组成一个联合体，共同向银行申请贷款的融资方式。在联保联贷模式下，企业之间实现风险共担，当联合体中有任意一家企业无法归还贷款时，联合体其他企业需要共同为其偿还所有贷款本息，并以企业和个人财产承担无限连带责任。该模式可缓解中小企业的信用信息不足、降低信贷风险和双方交易成本。本文特就加强网络联保与中小企业信贷融资问题进行探讨。　　一、互助联保体系内生机理分析