保险相对人安全防范义务研究——以《保险法》第51条第3款的解释和适用为中心

财产保险中，保险标的安全与否，直接关系到保险合同双方的利益。我国《保险法》第51条明确规定投保人、被保险人维护保险标的安全的义务，以及投保人、被保险人违反这一义务时保险人的救济措施。这一规定对保险人颇为有利，但不足以保障保险相对人的利益。通过对现有条款的限制性解释，引入主观过错和因果关系等要件，规定只有保险相对人因过错违反有关安全防范义务而造成损失时，保险人才可以免除责任。此外还应针对具体情况，完善有关的救济措施，以切实维护保险合同双方利益，实现实质上的公平。