债权实现中的利益平衡——以汶川震后银行贷款处理为中心

汶川地震使得银行的巨额债权难以实现，舆论认为应当进行债务豁免，商业银行则更希望其债权能得到保护，冲突解决的关键在于如何平衡债权人的合法权利与债务人的生存权，但现行法律及司法解释对此的规定或者不够精细，或者其风险分配值得商榷。债权人与债务人的风险分担应该满足公平原则与效率原则，其核心就是使个体所承担的风险最小化。短期看，可以通过比较债务豁免、债务延期、强制执行等策略的优劣来选择最为实用的措施，政府应当明确其能与不能的边界；长期看，需要个人破产、巨灾保险等制度的建立与完善。