保险法因果关系论

由于不确定“近因”与“近因原则”的含义，我国司法实践中对因果关系的判定标准存在不一致与不合理情形。在普通法系国家“近因”是指保险法意义上的原因。所谓“近因原则”并不存在，因为各国对因果关系的识别规则并不统一。就我国而言，当多个原因连续发生呈完整链条状时，宜采取比例分配规则。当多个原因彼此间相互独立且同时发生时，若其中一个原因是损害结果的充分条件，且其属于承保事项，保险人应承担全部责任。否则，保险人不承担责任。若多个原因都是损害结果的必要条件，应采取“帕特里奇规则”。若独立的多个原因连续发生，应视最先发生原因是否属于承保事项来决定保险人的责任，但后续原因造成新的损害的除外。